Un estudio de Fool Money, basado en datos de la Reserva Federal y otras fuentes, proyecta una deuda promedio de $105,056 dólares por hogar. Estas cifras revelan las complejas dinámicas financieras de EE. UU.
Radiografía de la deuda estadounidense en 2025
Además de las hipotecas, los hogares estadounidenses acumulan deudas para mejorar su calidad de vida. La deuda total de tarjetas de crédito asciende a $1,182 billones de dólares al primer trimestre de 2025.
Las hipotecas representan $12,804 billones de dólares, con un pago medio de $2,205 en marzo de 2025. Los préstamos automotrices suman $1,642 billones de dólares, con un promedio de $24,373 por préstamo.
Los pagos mensuales promedio son de $742 para autos nuevos y $525 para usados en 2024. La deuda promedio por préstamos personales es de $11,607, y los préstamos estudiantiles alcanzan $1,631 billones.
Impacto de la inflación en las finanzas de los hogares
Aunque la inflación se modera, sigue por encima del 2% fijado por la Fed. Esto ha provocado un aumento de la deuda total y promedio de los hogares desde 2020.
La deuda total ha crecido en más de $2.5 billones de dólares respecto a 2020. Las tasas de morosidad en préstamos personales y automotrices superan los niveles de ese año.
Las morosidades en tarjetas de crédito y préstamos automotrices crecen desde 2022. Sus niveles actuales no se veían desde la recesión de 2008.
Comportamiento de la deuda hipotecaria
La deuda total de consumidores alcanzó un récord de $18,203 billones en el primer trimestre de 2025. La deuda promedio de hogares en 2024 fue de $105,056, un 13% más que en 2020.
La deuda hipotecaria promedio es de $263,923, según TransUnion. El pago hipotecario promedio en marzo de 2025 fue de $2,205.
La tasa hipotecaria fija a 30 años se elevó ligeramente a 6.83% en el primer trimestre de 2025. Un estadounidense promedio dedica el 11% de sus ingresos mensuales al pago de deudas.
Deudas con tarjetas de crédito
La deuda total por tarjetas de crédito es de $1,182 billones de dólares. El promedio por usuario es de $6,580, un aumento respecto al año anterior.
La tasa de morosidad bancaria fue del 3.18% a finales de 2024. La Generación X ($9,255) tiene el saldo promedio más alto.
La Generación Z ($3,266) presenta la deuda promedio más baja. Al primer trimestre de 2025, el 8.75% de los saldos tuvo mora, una ligera baja.
Deudas promedio por Préstamos Automotrices en 2025
La deuda por préstamos automotrices cayó por primera vez en años a $1,642 billones. Esto fue en el primer trimestre de 2025, menor al trimestre previo.
La deuda promedio fue de $24,373 en el último trimestre de 2024. El pago mensual promedio para autos nuevos fue de $742 en 2024.
Para autos usados, el pago mensual promedio fue de $525.