La Ley de Secreto Bancario (BSA) en Estados Unidos establece que los bancos deben informar al gobierno sobre cualquier transacción que supere los $10,000 dólares, como parte de los esfuerzos para combatir el lavado de dinero. Aquí te explicamos lo que sucede si depositas una cantidad mayor y cómo abordar esta situación.
NOTAS RELACIONADAS
Reporte al gobierno: Bajo la BSA, los bancos están obligados a informar al Servicio de Rentas Internas (IRS) cualquier transacción, ya sea depósito o retiro, que supere los $10,000 dólares. Este informe se realiza mediante el 'Informe de Transacciones de Divisas'.
Estructuración de transacciones: Separar grandes sumas de dinero en transacciones más pequeñas para evitar el límite de los $10,000 dólares, conocido como "estructuración de transacciones", no es una estrategia eficaz. Esta práctica también es detectada y reportada por los bancos al IRS, lo que puede levantar sospechas y generar problemas legales.
Consejos al depositar grandes sumas
-
Realizar la transacción: Si tienes la necesidad legítima de depositar una cantidad elevada, la recomendación es hacerlo sin tratar de evadir los límites establecidos. Si tus transacciones son legales, no deberías tener preocupaciones.
-
Evitar la estructuración: No es aconsejable dividir grandes sumas en transacciones más pequeñas para evitar los informes. Este comportamiento puede llamar la atención del IRS y generar problemas innecesarios.
-
Legalidad de las transacciones: Si estás participando en actividades legales, no debes preocuparte por la presentación de informes. El IRS se enfoca en casos que levanten sospechas de delitos financieros.
En resumen, si necesitas realizar una transacción que supere los $10,000 dólares, la mejor práctica es hacerlo de manera directa y legal. Evitar la estructuración de transacciones y cumplir con las regulaciones establecidas contribuirá a mantener transacciones financieras transparentes y legales